¿Limitarán el pago en efectivo en Colombia? Esto cambiaría al comprar vivienda, carros y lotes
El pago en efectivo, la propuesta del Estatuto Antiterrorista busca facilitar el rastreo del dinero en operaciones de alto valor. Asobancaria respaldó la iniciativa, que todavía debe definir sus condiciones y alcance.
Comprar una vivienda, un carro o un lote con dinero en efectivo podría tener nuevas restricciones en Colombia. La posibilidad está incluida en la discusión del Estatuto Antiterrorista que impulsa el Gobierno nacional, una iniciativa que busca fortalecer los controles financieros para combatir el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
La propuesta ha recibido el respaldo de Asobancaria. Su presidente, Jonathan Malagón, manifestó que las compras de apartamentos, vehículos y terrenos deberían contar con mecanismos que permitan rastrear el origen de los recursos utilizados en cada operación.
Sin embargo, hay una precisión importante para los compradores y vendedores: la iniciativa no significa que ya exista una prohibición general de pagar en efectivo por estos bienes. La aplicación de posibles restricciones dependerá del contenido definitivo del proyecto, de su discusión en el Congreso y de las disposiciones que eventualmente sean aprobadas.
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¿Por qué buscan limitar los pagos en efectivo?
El objetivo principal es aumentar la trazabilidad de las operaciones económicas. Cuando una transacción se realiza mediante transferencias u otros canales financieros, quedan registros que pueden ayudar a identificar las cuentas involucradas, el destinatario de los recursos y el movimiento del dinero.
Estos registros pueden ser relevantes para las autoridades cuando necesitan investigar operaciones sospechosas o verificar si los recursos utilizados en una compra provienen de actividades ilegales.
En ese contexto, el Gobierno busca fortalecer las herramientas para enfrentar delitos como el lavado de activos y la financiación del terrorismo, así como las fuentes de recursos asociadas con actividades criminales, entre ellas el narcotráfico y la minería ilegal.
La posición de Asobancaria coincide con ese propósito. Jonathan Malagón respaldó que el Gobierno estudie limitar los pagos en efectivo en compras de alto valor y señaló que seguir la ruta del dinero es una herramienta importante para combatir las finanzas ilícitas.
La propuesta abre una discusión sobre la manera en que se realizan algunas de las transacciones más costosas para los hogares y los inversionistas en Colombia.
¿Qué cambiaría al comprar una vivienda, un carro o un lote?
Si se establecen restricciones, los cambios dependerán de las condiciones que determine la norma. Por ahora, el proyecto pone sobre la mesa la posibilidad de que ciertas compras deban realizarse mediante canales que permitan dejar evidencia del movimiento de los recursos.
Compra de vivienda y apartamentos
En una compraventa inmobiliaria, la trazabilidad permitiría documentar el movimiento del dinero entre comprador y vendedor. Esa información podría contrastarse con los documentos de la operación y con los controles establecidos para prevenir el lavado de activos.
Para quienes estén interesados en adquirir una vivienda, será importante conocer las condiciones que eventualmente se establezcan sobre los medios de pago, los montos autorizados y los documentos que deban conservarse.
Compra y venta de vehículos
Las operaciones con carros también podrían estar incluidas en las restricciones que se estudian. En caso de aprobarse nuevas condiciones, compradores y vendedores tendrían que ajustarse a los mecanismos de pago establecidos y conservar los soportes correspondientes.
Esto sería relevante tanto para las transacciones entre particulares como para otras operaciones de compraventa que lleguen a quedar cobijadas por la regulación.
Compra de lotes y terrenos
En la adquisición de terrenos, el principio sería similar: facilitar la identificación del origen de los recursos utilizados para concretar la negociación.
No obstante, todavía no se conocen todos los detalles necesarios para determinar qué operaciones quedarían sujetas a las eventuales limitaciones ni cuáles serían las excepciones.
¿Desde qué monto se limitaría el efectivo?
Este es uno de los puntos que todavía deben aclararse. La información publicada sobre la propuesta no establece un umbral específico en pesos a partir del cual se restringirían los pagos en efectivo por viviendas, carros o lotes.
Tampoco se encuentra definido, en los detalles conocidos, el conjunto completo de operaciones que quedarían cubiertas por una eventual medida.
Por eso, no es posible afirmar que todas las compras de estos bienes deban realizarse obligatoriamente por transferencia bancaria ni señalar una cifra exacta como límite permitido.
El alcance dependerá del articulado que se presente y de las decisiones que se tomen durante el trámite legislativo. Hasta que se conozcan las reglas definitivas, compradores y vendedores deben evitar interpretar el anuncio como una restricción que ya se encuentre vigente.
¿Qué implicaciones tendría para quienes manejan sus ahorros en efectivo?
Una eventual limitación podría exigir que algunas personas adapten la forma de pagar sus compras de alto valor. Quienes acostumbran manejar sus ahorros en efectivo podrían necesitar recurrir a canales financieros y conservar documentos que permitan demostrar la procedencia de los recursos, según las condiciones que finalmente se establezcan.
Para los vendedores, el cambio podría implicar recibir los pagos mediante los mecanismos autorizados y mantener soportes de las transacciones.
La discusión también plantea desafíos prácticos: las reglas tendrían que precisar los montos aplicables, las operaciones incluidas y los procedimientos que deberían seguir quienes participan en una compraventa.
Además, realizar una transferencia no demuestra automáticamente que el dinero tenga un origen legal. La trazabilidad facilita el seguimiento de los recursos, pero la verificación de su procedencia requiere controles adicionales.
El Estatuto Antiterrorista incluye otras medidas financieras
La propuesta sobre el efectivo hace parte de un proyecto más amplio que busca fortalecer los instrumentos del Estado contra el terrorismo y sus fuentes de financiación.
Entre los mecanismos planteados se encuentra un registro de organizaciones o personas relacionadas con el terrorismo, cuya consulta sería obligatoria para distintos sectores, incluidos el financiero, el asegurador y el bursátil. También se contempla su consulta por parte de notarías y oficinas de registro de instrumentos públicos.
El borrador incluye medidas relacionadas con el congelamiento de fondos y activos de quienes sean incorporados al registro, con intervención judicial posterior y garantías para cubrir determinados gastos de subsistencia y defensa.
En el sector minero, la iniciativa plantea un sistema nacional de trazabilidad de minerales estratégicos, con registro de los participantes de la cadena y comprobantes digitales de origen por lote. Para los activos virtuales, contempla obligaciones de identificación y reporte de información, así como mecanismos de congelamiento de billeteras bajo determinadas condiciones.
Estas medidas buscan dificultar que recursos provenientes de actividades ilícitas ingresen a la economía formal sin dejar rastros. Dentro de ese propósito, limitar el efectivo en ciertas compraventas sería una herramienta adicional para seguir el recorrido del dinero.
¿Qué deben tener en cuenta los compradores en Colombia?
Mientras se define el futuro del proyecto, quienes planean comprar o vender una propiedad, un vehículo o un terreno deben prestar atención a los anuncios oficiales y no asumir que ya existe un nuevo límite general para los pagos en efectivo.
Los puntos clave que faltan por aclarar son el monto a partir del cual se aplicaría la restricción, las operaciones incluidas, los posibles casos excepcionales y los mecanismos de cumplimiento.
La propuesta podría modificar la forma de realizar algunas transacciones de alto valor si llega a convertirse en norma. Por ahora, el debate se centra en cómo fortalecer la trazabilidad financiera sin perder de vista las condiciones prácticas que deberán cumplir compradores y vendedores.
En conclusión: el Gobierno estudia nuevas restricciones al efectivo en compras de vivienda, carros y lotes como parte de su estrategia contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo. La iniciativa cuenta con el respaldo de Asobancaria, pero sus límites y condiciones definitivas todavía deben precisarse.
